综合

云时代先锋事务所成功案例采访之二

*因采访者要求故将该公司名称改为XYZ 问:请简要介绍下你们的业务以及经营现状。 答:*XYZ公司是SAAS解决方案与财务咨询综合服务商。我们的特点是既向客户提供会计核算与财务咨询服务,又向客户提供SAAS管理应用的培训与实施服务。这两项主体业务之间相互关联,一方面通过SAAS管理应用,我们就可以帮客户落地合乎内部控制逻辑的业务流程,另一方面,业务与财务SAAS软件在云端集成,我们可以和客户协同,将整个基础账务处理过程自动化,并利用我们的专业知识,解读软件中的数据与报表所蕴含的业务意义,帮助他们提升经营绩效。客户总是因为我们又可以帮他们部署软件,又可以帮他们解决财务问题而喜爱我们。 问:请问你们合伙人的背景。 答:我是一年多以前以合伙人身份加入这家事务所。在此之前,XYZ公司已经存在,由我的大学同学在三年多以前创办,她曾经在四大会计师事务所任职高级经理。我也是财务科班出身,但此前在ERP行业做一家知名国内管理软件厂商合作伙伴十多年,帮助上百家不同行业客户实施他们的产品。 问:原来你是从ERP代理商转行过来,请问以前的生意不好做吗? 答:我之前工作的主要目标是项目验收,即帮助客户完成软件配置,培训与初始化上线,最后客户签署项目验收报告。于是我就大功告成,收钱走人。最近几年我逐渐开始发现ERP服务这行经营陷入某种困局。一方面众多客户因投资ERP系统得到业务提升的收效其实远非最初想象中那么明显,就不愿意为软件和服务买单,生意越来越难做;另一方面,软件License进销差价是我们业务收入的重要来源,而要从厂家那里拿到好的折扣,就必须每季度完成他们的订购量指标,造成资金积压。 问:那么是什么原因促使你转到财务服务这行? 答:从现在看来,我不认为我是在真正转行。一年多以前我和我同学,即现在的合伙人一次聚会谈到ERP行业的普遍困境,她说问题根源在于配套的业务流程(Process)和企业员工(People)对管理应用(Technology)必须高度适应。因为大多数中小型企业缺乏高水准CFO人才,就造成企业流程和人员思维很难围绕ERP的最佳实践调校到位,管理软件的作用无法有效发挥。我高度认同她的观点。 随后,她给我展示Axel Standard SAAS应用软件集市。我发现以前大型ERP软件的某个模块或者行业板块,比如财务管理,库存管理,费用报销,在这里变成了独立的专业化厂商开发的轻量级应用,并且能在云端自由相互集成,即插即用。对于在众多行业客户那里能摆弄同一套ERP软件,完成复杂配置或者定制化开发出特定业务流程的“高手”看来,这些小软件就如同玩具一样简单。更神奇的是,这些软件的自由组合居然就能够搞定不同领域客户的应用需求,适应性更强,实施周期更短,价格远低于我们提供的方案,而且通过租用的订阅式计费方式更能够让客户免除高额的初始投入。这让我感到毛骨悚然。 原来当时我同学正筹划将SAAS管理应用整合到她的财务服务中,这样她的业务就能够在高端客户那里完全担当起CFO的角色。一方面帮助客户真正将管理应用落地,并切实发挥提升管理的效用;另一方面,就可以在同一客户那里通过营销两项服务双重获利。她让我考虑加盟她的团队,我看到行业的趋势,发现这是无法拒绝的邀请。 问:你转到财务服务领域,有没有什么不适应? 答:我以合伙人身份加入后,发现新公司的很多财务人员都需要熟悉管理应用如何实施。于是我带领他们在项目中体验,并逐渐掌握这种技能。好在SAAS应用真的非常简单,他们学习起来其实远非进入一门新的职业那么困难。同时这些云端的软件能帮助他们实时,完整地进行业财一体化数据收集,在提高效率的同时避免上半月每晚加班,下半月闲置的财务行业通病。这让他们欣喜不已。…
February 5, 2018
综合

云时代先锋事务所成功案例采访之一

*因采访者要求故将该公司名称改为ABC 问:请简要介绍下你们的业务以及经营现状。 答:*ABC公司是一家完全基于云平台,面向小型企业客户提供综合会计与财务咨询服务的事务所。创业一年以来,我们逐渐发展出二十余家客户,以外资企业为主,也有部分是中资企业。我们目前是由两名合伙人,两名员工组成的团队,2017年,我们创业第一年收入即超过100万。 问:你们的团队来自于哪里? 答:我们团队均来自一家规模庞大,且有很高知名度的国际事务所。我们两个合伙人本来是Senior Manager,两名员工是Senior Associate。一直以来,我们的客户都是高端的外资企业,并且为我们的服务支付高昂费用,但是我们心里很清楚,我们提供的是最初级的代理记账与报税服务,我们最首要的任务就是保障他们的财务账合规,避免各种税务风险。 问:那么你们在之前工作中有什么困惑? 答:我们渴望着实现财务这个行业真正的价值,即用我们的专业知识和洞察力,帮助客户切实改善他们的业务。我们不仅仅记录并呈现客户业务的历史,我们更希望帮助客户看清并驾驭他们的未来。而在我们之前的事务所,受制于体制原因,上级会对我们说,“看看,客户都给我们很多钱,你们的收入也不错,就不要过多地去折腾了。”我们这几个人其实是公司里不安分的那一群,看到周围日复一日埋头做重复工作的同事,我们会想,在这个行业中我们的未来在哪里?于是我们陷入彷徨与迷茫。 问:最终什么原因促使你们选择创业? 答:其实我们一直在选择一个切入点,如果我们自己创业,我们必须要能够明确将我们的业务与目前市面上大多数事务所区别开来,让客户清晰地感知到我们的价值。在过去几年中,我们一直在研究澳洲的会计服务行业,他们很多事务所都在向云模式转型。一个叫Xero的财务软件好像在驱动这个趋势过程中发挥了巨大作用,前端的基础数据录入工作越来越多地交由客户完成,而“虚拟CFO“这个角色,在任何时间,任何地点都可以监视他们业务的运行,进行运营资本监控与管理,并且完成财务分析与实时帮助客户提升绩效,规避经营风险。我们认为这种模式代表了财务行业的未来。一年多以前,正巧中国这边一家叫MEGI美记的财务软件公司到我们之前的事务所展示他们的产品,我们发现他们的模式与Xero非常相似,而我们保守的管理层却不愿意做出任何改变。于是我们几个不安分的人跑去和美记探讨合作的可能性。 问:于是你们就开始启动了自己的事业? 答:其实当时我们几个人一直在纠结,我们是财务不是生意人。以前谈客户与服务交付也都是自己团队全面完成,但是总之有一种挥之不去的不安全感。如果没有了大的平台,我们的商机从哪儿来?付不起办公室房租怎么办?我们没有品牌,客户会信任我们吗?美记软件的合伙人团队对我们的到访特别热心,他们与我们一起探讨基于新的云财务平台,我们的财务核算与咨询业务交付过程的每一个步骤,每一个环节应该如何改造。并答应把使用他们软件,同时也在垂询相关财务服务的一些客户介绍给我们,作为首发客户群。我们几个人的共同感觉是当沉浸在美记的氛围中的时候,我们呼吸到了那种渴望已久的新鲜空气。于是我们一起击掌说出了内心深处的那几句话"别瞻前顾后了,我们开始干吧!没有什么不可以克服的困难。" 问:那你们开始创业的时候是不是面临很多困难,又是如何克服的? 答:老实说我们的创业道路一帆风顺,所谓的“困难“原来都是我们想象中的。我们发现这个行业其实有着巨大的价值洼地。我们谈第一批客户的时候,由于基于云模式的低端服务的效率大幅度优化,我们从容报出相对更低的价格。另一方面,很多客户都愿意聆听我们高端服务所能够给他们带来的价值。…
February 5, 2018
活动

AXELCHINA 2018会计师盛会

AXELCHINA会计师大会是中国会计服务行业的年度盛会,2018年的大会预定于第三季度在上海举行。2016年的大会向中国的会计服务界宣传了在澳大利亚等发达国家,本行业最近10年来在基于云计算技术创新推动下,传统记账与合规服务的弱化和商业咨询服务(Business Advisory)崛起的历史演绎过程。本次大会正值在中国的一波事务所业务转型潮流拉开序幕之际,我们将继续邀请来自海外与本土的业界精英,从更贴近具体实务角度,与大家分享以下主题: 会计软件机器人在小企业记账服务自动化的应用场景, 来自餐饮、零售、专业服务等行业若干SAAS应用软件的承载管理与财务控制解决方案, 基于BI工具的小企业财务分析与咨询案例, 在云模式下的会计师事务所管理实践与组织提升,以及如何运用SAAS工具管理专业服务企业。 往期回顾 第一届AXELCHINA会计师大会于2016年11月19日在上海威斯汀大酒店举行。300多与会者全天聆听了围绕会计服务行业8个新趋势的主题探讨,其中包括会计服务转型趋势,会计服务效率及会计事务所201管理提升,事务所为小企业提供财务、业务及管理解决方案,新技术带来的机遇与挑战等等。 演讲嘉宾有来自美国、澳大利亚与新西兰财务服务云模式转型先行者,SAAS应用软件提供商,以及四大会计师事务所。以下择选两段精彩内容与大家做回顾: Janet Wang | KPMG 主题: 中国会计咨询服务业目前发展困境与如何突围…
January 15, 2018
新闻

澳大利亚新一代云库存管理软件落户中国

作者及公司简介 Jano Tse: MEGI产品经理。从事近10年外资企业ERP项目管理,项目实施及开发设计。 背景 在我长达10年的为外资企业实施中国ERP系统的经历中,我无数次深刻地体会到,一个流畅性和易用性设计都很差的系统,会在很大程度上影响系统使用效率。 我去年在悉尼的时候见到了Dear Inventory 的总监Alexei Piltiaev。他向我展示了他们设计精良、功能强大的云库存管理软件。在那一刻,我相信该软件能消除我客户的很多挫折感。那时,我立刻感到身负一种使命,那就是:从世界的另一端引进一个好的产品给那些过去深受拙劣设计产品之苦的用户,帮助他们更加便捷的解决他们的管理问题。使用Dear Inventory,能在很大程度上减轻中小型企业运营经理的痛苦,不论他们是来自零售、批发还是简单制造行业。 经过将近整整一年的共同努力,Dear Inventory现在已经被引进中国,完成了本地化,与美记在线财务系统实现了无缝集成,并更名为Stoqo(中文名为“美库”)。该产品目前已在10家原型客户进行了实施,满意度100%。 Dear Inventory/Stoqo功能一览…
January 15, 2018
新闻

银豹收银系统落户Axel Standard SAAS应用集市

2018年新年伊始,中国餐饮与零售POS市场领导厂商准动网络科技(厦门)有限公司与Axel Standard小企业云财务咨询平台达成战略合作协议,将银豹收银系统(www.pospal.cn)落户Axel Standard旗下云软件应用集市。同时, 双方携手,通过小企业‘虚拟CFO’将PosPal与美记财务软件整合解决方案带给国内高端餐饮与零售客户。 ‘营改增’与‘金税三期’的上线让餐饮零售业面临的税务形势和合规性要求骤然严峻。同时近年来各项成本的迅速上升与行业竞争的加剧,使表面上看似光鲜的餐饮零售行业整体利润空间收窄,经营压力倍增。在新的经营形势下,餐饮与零售行业的老板迫切需要通过改善管理,开源节流来保证企业的可持续发展和稳定的利润。 Axel Standard管理合伙人胡文婷强调,“银豹收银系统与美记云财务软件通过云端开放的API集成,实现财务业务一体化管理,大幅度降低餐饮零售类企业财务记账,核算与合规服务成本。同时,Axel Standard平台具有丰富经验的财务咨询专家,就可以帮助客户落地最佳运营规程与管理控制规范,随时随地对客户资金与财务状况进行有效监控,并通过专业的财务分析帮助客户发现经营机会并有效规避业务与税务风险。” 通过Axel Standard的财务咨询师平台,银豹收银与Axel Standard行业咨询顾问相互获得了接触餐饮零售类客户的全新渠道来推广各自的产品和服务。而对于期望财务管理严肃的餐饮零售类客户,不仅可以获得业界领先的SAAS应用产品,而且专业的运营与财务咨询服务帮助他们充分发挥产品应用效果,切实提升经营绩效。这样客户老板可以全身心投入业务的开拓。基于互联网和云计算架构的全新商业与协同模式,让参与其中的各方取得共赢的局面。 银豹介绍 银豹收银系统(英文“PosPal”)是由准动网络科技(厦门)有限公司独立开发的新一代收银软件。采用领先的云端技术,是国内最早、最稳定的云架构收银软件之一,也是第一款实现与移动互联网实时对接的收银系统。超强的兼容性跨平台支持所有主流设备,集成多种支付方式满足不同用户需求。配套相应辅助应用方便商户移动化、远程化、连锁化管理,并具备强大的O2O营销功能,帮助商户拓展微信、APP等互联网 营销渠道。目前全球拥有近40万用户,覆盖餐饮、零售便利、烘焙、奶茶咖啡、专卖、生鲜水果、鞋服、生活服务等多个行业。 美记介绍…
January 10, 2018
财务咨询

会计师们,你们在提供以下服务,保持自己的竞争性吗?

本文作者:Colin Dunn,PANALITIX的首席创新官。 著有作品:« Accountants: The natural trusted Advisors » 什么是会计师的真正职责?他们应该为客户业务的成功提供专业性的高价值服务:为客户节省成本,为客户创造利润,帮助客户达成他们的商业目标和个人目标。而现实的情况呢?会计师们在低价值合规性会计服务内埋头苦干,很少抬头观察调研客户真正需要的是什么。 我在一家快速发展的会计师事务所工作了10年,这家公司的座右铭是“我们帮客户达到超越其想象的高度,而且我们乐此不疲。”想要做到这样的结果,我们首先要了解客户所想要达到的目标是什么,然后制定计划帮助他们超越这些目标。这是一家深度关注客户需求为商业文化的事务所。 在帮助会计师进行业务转型的19年中,我发现只有极少数的会计师事务所将他们的服务关注点设定得很明确。事实上,我为超过70家客户(译注:即作者作为咨询师服务的会计师事务所)开展过咨询研讨会——邀请他们最有代表性的12到15家公司,并邀请一位独立的第三方人员收集这些公司对会计师事务所工作的正面和反面的反馈。 研讨会的目的之一是想要了解客户在合规性的工作之外,真正想要从他们的会计那里获取什么。 1. 企业成长 客户需要你帮助他们实现公司利润的增长,客户往往因为身处他们的业务之中,很难真正看清在他们已经完成的工作之外还能再做什么。 作为一名会计,你对数字有深刻的理解。我发现如果你能让你的客户关注所有的企业主都十分关心的两个关键性指标,你的工作可以为客户产生巨大的影响。…
January 10, 2018
软件方案

移动报销与美记财务软件整合应用案例 – 报销更轻松,财务更可控

背景: ABC公司是某会计事务所的账务处理、审计和财务咨询的客户,该公司总部位于奥地利,在国内主要进行用于汽车原型测试的模具、汽车零配件和3D打印产品的进出口贸易,公司有20多名员工。事务所为MEGI合作伙伴。 会计事务所咨询顾问对客户整体财务和业务管控流程进行梳理过程中,在费用报销环节了解到以下状况。由于ABC公司销售人员和技术类员工出差频繁,没有费用报销系统,员工的费用报销和审批都是通过纸质报销单在部门领导、财务人员以等各审批人员以及事务所记账会计之间流转审批。 ABC公司现在的费用报销流程如下: 员工月底手工填写纸质费用报销单,粘贴费用票据。 部门经理审批员工提交的费用报销单。 部门领导审批通过后,员工提交纸质报销单到财务部门,财务人员检查费用票据,并签字审批。 财务人员审批通过后,将费用报销单提交给总经理,总经理确认后,手工签字审批。 总经理签字确认后,财务将其递交给出纳人员支付报销款。 事务所记账会计月底拿到当月审批通过的报销单后进行账务处理。 经过细致的调研分析,会计事务所咨询顾问对整个报销流程进行了全面剖析,发现ABC公司现在的报销存在以下漏洞及潜在风险: 员工在收集费用票据和记录费用的过程中,不方便实时记录发生的费用,相隔一段时间后再提交报销,很容易漏记费用、遗失费用票据。 出差过程中,异地办公的员工报销费用比较麻烦,必须回到办公室填写报销单、整理和粘贴费用票据,这个过程也比较浪费时间。 经理可能不在办公室,报销审批可能会被推迟,导致员工提交的费用不能及时通过审批。 员工无法跟进报销审批进度和状态,企业打款后也不能得到员工的收款确认。…
January 10, 2018
软件方案

美记+云库存软件整合方案之案例分析系列之一

序言 Dear Inventory(DI)是来自澳大利亚的一款基于云模式(SAAS)的库存管理软件,其功能涵盖采购、销售、仓储管理、组装加工、成本核算及业务分析报表,适用于贸易及简单装配类企业。 DI在功能布局和流程上具有创新的设计理念,使系统易学易用,带来流畅的用户体验。 传统的ERP由于系统过于复杂,必需专业的实施顾问才能对系统进行部署和实施。而DI的易用性,让会计师直接帮助客户实施系统成为可能。会计师可以通过协助客户实施系统,将供应链管理与会计核算需求有机结合;通过设计合理的流程和必要控制点,让客户和会计师的工作有效协同。同时,客户也能极大的降低系统实施成本。 在会计服务品质上,会计师能够向客户交付针对其行业特性的财务管理方案,而不再局限于传统的合规性服务范畴。服务品质和价值的提升,将为会计师拓宽业务范围,增强客户粘性。 作为 Dear Inventory中国大陆业务的合作方,Axel Standard首次将这一革命性的软件引进国内,中文命名为美库(Stoqo),并完成其与美记财务软件的集成。Axel Standard这一举措将为会计师事务所开拓新的业务空间提供强大助力。 本文章将您阐述DI如何通过与美记的集成来完成有效的流程管控、精细化的会计核算、财务分析等工作。 背景: ABC公司是一家中型德资贸易企业,主要产品有润滑剂、清洁剂、防腐剂等液体化学原料及化学制品的,客户以汽车行业为主。ABC公司从国外进口或从国内的第三方代工厂购入商品,并销往国内汽车行业的客户和国外的代理商。 ABC公司使用传统ERP多年,过程中面临诸多历史遗留问题亟待解决:…
January 10, 2018
会计与税务财务咨询软件方案

怎样通过云财务软件升级会计服务

序言:本文所探讨的内容与为中国的小型外资企业提供会计服务的会计师事务所息息相关。这些小型外资企业或是在国外有总部,或是由外籍企业家在中国自主创立。此外,一部分服务对企业财务管控严谨的中国小型企业的会计师事务所也能从中获益。 市场需求的转变,云技术的广泛运用和客户对服务预期的提高带来了全球性的现代会计服务方式的变革。小型企业和初创企业的会计服务正在经历革命性的变革——合规性服务正在逐渐被商品化,而高附加值的商业咨询(Business Advisory)业务将成为会计师事务所收入的主要来源。 在中国,一直以来复杂的会计合规性都是令企业头疼不已又花费不小的一个工程,这却是会计师事务所不小的一个利润来源。然而,中国税务系统的改革已经开始,率先进行的是营业税改增值税和电子发票的改革。在这之后的3到5年内,合规性的工作会被大大的简化,像原始资料的收集整理和归档,基础记账和报税的工作量会大大降低或者被完全取代,这将大大减少小企业的会计负担,但同时又使得会计师事务所的职位数量和利润大大减少。 合规性的价值逐渐降低,咨询服务却蓬勃发展的时期对会计师们来说既是机遇又是挑战。愿意向高附加值的咨询服务转型的会计师会赢得机遇,进一步完善他们的服务,将他们的业务提升到一个新的高度,而那些止步不前,不愿意提升服务的会计师将会在会计服务改革的洪流中挣扎生存。 云财务软件为咨询服务的兴起提供了必要条件。它能让很多劳动和时间密集型的工作自动完成,另一方面,它能够为会计师们提供客户的实时商业数据,这样会计师们能够及时找出需要密切注意的反常数据和潜在的风险,帮助客户预测未来公司发展轨迹。 实际上,想要成功升级到咨询服务,会计师需要的不仅仅是新兴的软件,他们更需要改变现有的工作方式以及和客户交流的方式。除此以外,会计师事务所还需要培养一支拥有高技能,接受云财务软件的团队。很明显,这种转变不是一夜之间就能实现的,采取渐进式的过渡是保证服务转型顺利的明智之举。   在文章的第一部分,我们将会展示怎么通过利用云财务软件大幅度提高效率,怎么在完全准备好进入超出传统记账服务的领域之前,在以合规性业务为主的情况下,捎带管理会计服务,为客户提供更高价值的体验。 第一步:会计数据录入的自动化 云财务软件革命性的变革在于其创新化的设计理念和易用性,这使得没有会计背景的用户也能直接录入初始数据。然而会计师已经习惯了用Excel或者总账系统做帐,他们保守的特质让他们很难改变工作方式。云财务软件创新性的数据录入方式让会计师能把原始数据例如采购销售发票或者报销信息录入Excel,再上传到data dock,在那里数据将被审核、整理,然后生成相应的交易单据和总账信息。云财务软件和一些银行建立银企直连,可以将企业银行交易流水自动同步到云财务软件。 增值税申报所需的财务报表可以从云财务软件直接获取,并可一键导入税务申报系统,替代简单机械而又花费时间的人工录入,提高效率,保证录入数据的准确性。而且纳税申报表模版内的数据可以自动从总账和业务数据中抓取,提高会计人员报税的效率。 此外,中级会计人员因经验不足在做帐的时候可能发生一些错误,导致报表的数值有误,例如资产负债表出现应收科目的负数,损益表内的某些科目发生额变动过大却没有引起注意。在报表提交给客户之前,会计经理往往会花费大量时间对所有的表格进行人工复审,以保证数据准确。云财务系统将会提供报表的复核报告,对资产负债报表中的科目负数、利润表中的发生额变动以及其他的一些指标进行分析,就异常数据对会计人员进行预警,省去人工花费大量时间在报表提交之前进行复核,修改数据。 这些劳动密集型和时间密集型的工作被自动完成后,会计师在数据录入这方面的效率会大大提高。同时,他们也不会抵触这种新的工作方式,因为他们还是一如既往的使用他们所深爱的Excel表格来处理数据。以前需要人工录入的报税信息和人工复核的工作系统也能自动完成,不再占用会计师的时间进行机械的数据核对。客户也不会因为软件的变更而感到吃惊,因为他们还是用以前一样的方式来向会计师提交数据,与会计师交流。此时,云财务软件还暂时保持其隐秘性。…
January 10, 2018
会计与税务综合

税改新形势下的餐饮行业财税服务的新机遇

Daniel在中国经营一家法餐厅。多年以来,他都将餐厅的记账报税业务委托给了一家会计事务所,由会计Cherry为Daniel的餐厅提供代理记账服务。Cherry每周会将餐厅的采购明细(包括菜品、肉类、酒类货物的采购信息)、应付款项汇总整理后发给Danial确认后,再通过现金、支付宝、微信或银行转账支付货款。 下面是Daniel与Cherry的一段对话: (经过两个小时的仔细核查,Cherry整理了与德胜公司近一个月的采购交易,发送给Daniel。Daniel将收到的采购交易明细再次跟银行流水进行核对,用了将近一个小时。) (最终,Daniel又花了两个小时检查了支付宝、微信的交易流水后,发现有一笔货款是通过支付宝转账给“德胜”的一名业务人员) 针对此案例,我们会有很多疑问: 为什么Cherry需要花费两个小时才整理出餐厅和“上海德胜食品有限公司”的采购交易记录? 为什么Daniel需要花费一个小时核对Cherry发给他的交易明细,但是仍然没有找到问题? Daniel的公司采购付款为什么可以通过个人支付宝和微信账户转账支付给供应商的员工个人?这样操作会带来什么风险? Daniel发现的情况,为什么没有反映在Cherry的账务记录中? …… 我们对这些疑问一一进行分析和探究。 问题1:Cherry为什么需要花费两小时整理对“德胜公司”的采购交易记录? 传统的代理记账服务,通常只根据发票和银行流水分别进行账务处理,并没有对每一笔采购业务和银行付款交易进行逐笔核销。所以从账面记录上,看不到供应商的往来挂账和银行付款之间的关联关系,一旦要查找,就非常困难。 Cherry的做法是:通过最近一个月银行日记账和应付账款的明细账,筛选出与“德胜”有关的凭证;然后以凭证摘要中的“发票号码”为关键字,找到对应的应付账款凭证和银行付款凭证,从而建立采购应付款项与银行付款之间的逐笔核销关系,整理后发给Daniel。 问题2:为什么Daniel需要花费一个小时核对Cherry发给他的交易明细,但是仍然没有找到问题?…
January 10, 2018